연체중대출 대출 연체 개인회생 가능한지
우리가 지내다 보면 생각하지 못한 불행을 마주하게되는 날이 오죠.
최근처럼 힘들어진 경제에는 현재의 일자리를 위협받는다거나 월급이나 수입을 예전만큼 벌지 못하여, 부채에 대해 고민하죠.
간신히 힘을 내서 살아왔지만, 더 이상은 희망이 가질 수 없는 순간일지라도 포기하지 않고 또 한 번 이겨낼 수 있도록 법원에서 운영하는 제도에 해당되는 개인회생을 이 글에서 소개해드리며 알아볼까 합니다.
해당 제도를 맨 처음 들어본 분 혹은 접해본 분들은 굉장히 생소하게 느껴질 수 있죠.
각 지역의 관할법원에서 바로 진행하고 빚에 대한 어려움을 완화해주는 제도에요.
자신이 지닌 재산과 지금 당장 벌고있는 수입 에 비례하여, 채무의 액수가 크기 때문에 일상생활의 힘듦을 느끼는 분들을 위해 조정을 통하여 채무에 관해서 법률적으로 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 합니다.
당장에 충분히 돈벌이를 할만한 여건이 되며 명시해 놓은 자격 기준에 딱 맞는 분들께 인가 및 면책을 결정해주는 것이랍니다.
그렇기 때문에 본인이 생각해놓은 기준에 근거하여 내가 자격이 될까 안될까를 걱정하지 말고 법에 근거하여 조언해 줄 수 있는 전문인력을 통해서 나의 지금 마주한 상황을 쭉 이야기하고 나서 진행할지를 정확히 정하는 게 좋습니다.
신용 채무를 할 시 최고 10억, 담보 채무를 할 시 15억까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적으로 발생한 모든 채무가 포함될 수 있어요.
이에 관한 가장 중요한 변수는 무엇보다도 신청인의 재산 그리고 월 소득인데요.
혹시 매달 벌고 있는 월급이 적혀진 금액보다 적는 분들은 애초에 개인회생 준비조차 안 되기 때문이에요.
이와 같은 경우 개인파산을 택해서 준비해야 하죠.
이런 제한 사항은 일단 보통 변제금을 계산하는 방식에서 기인한답니다.
변제금이란 개시하는 순간부터 지정해 놓은 계좌에 내는 값을 말해요.
신청할 경우 납부가 똑바로 이루어졌을 경우 인가 결정을 받아낼 수 있습니다.
이와 같은 과정을 총합 3년 간 매달 반복하게 되고 상환을 못한 그 밖의 채무를 깎아주는 방식이랍니다.
만약 내가 얼마정도의 금액을 부담해야 할 지 알기를 바랄 시 어떤 방식으로 계산해야 할 지를 추론할 수 있습니다.
그때 총 변제금의 계산은 먼저 말했던 월수입에 생활비를 빼는 방법으로 정해지죠.
다만 따로 정기적으로 나가는 고정 지출이 있는 분들이라면 소명을 통해서 추가 생활비를 받아내는 것 또한 가능해요.
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백운동에 거주하고 있는 직장인 ㅇ는 63세가 되면서 언제부터인지는 모르겠지만 사회 생활을 계속해서 이어나가고 있는 본인의 모습을 알게되었다고 해요.
계속해서 현실과 점점 타협해나간 것이라고 생각할 수 있어요.
제일 큰 이유는 커서 사회생활을 준비 하면서 꽤 많은 돈이 필요해졌기 때문이에요.
하지만 당시 충분한 여윳돈을 소유하고 있지 않은 까닭에 대학 시절의 전공을 살려 사회 생활에 바로 적응한 것이에요.
다행히도 물리천문학부를 졸업한지라 일을 구하는 과정은 생각보다 어렵지 않았습니다.
하지만 직장 상사 밑에서 일을 계속 하고 다달이 월급을 받게되는 이 삶이 썩 만족스럽지는 않았죠.
그렇게 될 수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 계속 ㅇ의 머릿속에 맴돌았답니다.
이처럼 오로지 출퇴근만이 반복되는 생활을 살게 된 지 눈 깜짝할 새 4년이 흘렀고 어느덧 현재 직장 안에서도 은근 마음에 드는 입지를 지닐 수 있었어요.
연봉도 나름 나쁘지 않은 금액으로 높아져서 비상금도 나름대로 저축할 수 있었어요.
살아가는 것은 분명히 안정된 삶임에도 생활에 대한 전체적인 만족함은 사실 그리 높은 것은 아니라고 하는데요.
나름 돈을 모은 다음, 준비해서 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 생각이었던 것이죠.
결국 마침내 그 때가 오자, 단 한 치의 망설이는 것도 없이 곧바로 사표를 썼다고 했어요.
다년간의 업무로 다양한 경험까지 쌓아놓은 ㅇ에게, 미래와 관련된 두려움이란 없었죠.
약간의 위험을 계산해야 하는 일이었지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 캐치한 것이었답니다.
그렇지만 당시에 저축한 돈만을 써서 꿈꾸는 사업을 개시하기에는 조금의 무리가 따른지라 돈을 빌리는 것을 통해 보다 더 있어야 하는 금액을 마련했죠.
이 선택이 백운동 개인회생의 시작이 됐다는 것은 꿈에서도 전혀 짐작하지 못하고 말이에요.
반복된 실패로 인해 뒤늦게 표적을 바꾸기 위해서 시도했지만 기대한 것과 달리 역효과만 마주할 뿐이었어요.
이렇게 몇 개월 간 손해보는 일이 반복되면서 굉장히 큰 손해를 이겨내야 했다고 하더군요.
결국에는 눈물을 머금고 하고 있던 사업을 마무리하게 되었는데요.
사업과 관련있는 건물이나 물품을 몽땅 처분한 다음 같이 근무하던 직원들의 월급을 주고 그 다음에 남은 돈으로 빚을 갚았다더군요.
그러나 그 과정까지 3990만원이라는 빚이 남고 말았는데요.
지금 당장 이자 또한 해결해야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 들어오게 될 경우가 없었답니다.
결국에는 비슷비슷한 업체에 다시 한 번 취업하였고 여기서 받는 월급을 가지고 백운동 개인회생 절차를 해보기로 했답니다.
변제금으로 쓰이는 가용소득은 대략 80만원이 돼요.
이를 36개월 동안 지불한다고 가정해보면 백운동 개인회생을 통해 70프로 내지는 80프로의 채무를 탕감받게 되는 셈이죠.
당연히 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 계산한 것이고 이자까지 모두 포함할 경우 실제로 얻는 탕감 금액은 훨씬 더 크다고 생각할 수 있어요.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 큰 문제 없이 준비한 다음에, 다행히도 승인 여부의 결정을 받을 수 있었다고 합니다.
그 과정에서 일부 보정명령이 나오기는 했지만, 빠르게 대응했던 것이 괜찮게 작용한 것 같아요.
일단은 만약이라도 변제금이 밀리게 되는 일이 아예 없을 수 있게끔 계속해서 신경 쓰면서 면책 시점만 기다리고 있다고 했습니다.
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